Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) est destiné nous protéger contre la finance prédatrice. C'est pourquoi Trump veut le faire disparaître.
Source : Sasha Abramsky, Truthout
Traduit par les lecteurs du site Les-Crises
Dans le sillage de la crise financière de 2008, l'impact destructeur des prêteurs prédateurs sur le bien-être des emprunteurs individuels et la santé de l'économie en général est devenu de plus en plus évident. En réponse à cette situation, un nombre croissant de personnalités politiques, emmenées par la sénatrice Elizabeth Warren, ont demandé la création d'une agence chargée de défendre les intérêts des consommateurs contre les pratiques financières abusives. L'agence devait veiller à l'application des réglementations existantes et en créer de nouvelles afin d'encadrer le secteur financier.
En 2010, le Congrès a adopté une loi portant création du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB), qui est entré en fonction en juillet de la même année. Sur son site web, le CFPB explique son histoire comme suit : « De nombreux Américains ont contracté des prêts qu'ils ne comprenaient pas bien et qu'ils ne pouvaient pas se permettre. Si certains emprunteurs se sont sciemment surendettés, de nombreux Américains qui se sont comportés de manière responsable ont également été incités à contracter des prêts excessifs par des promesses trompeuses de faibles remboursements. Les prêteurs honnêtes qui ont résisté à la pression de vendre des produits compliqués ont dû faire face à leurs concurrents moins responsables. »
Au cours des 14 dernières années, le CFPB a protégé les Américains ordinaires contre les sociétés émettrices de cartes de crédit qui pratiquent une politique trompeuse en matière de taux d'intérêt et de frais ; contre les prêteurs sur salaire, dont les frais peuvent représenter l'équivalent de centaines de pour cent d'intérêts par an ; contre les banques qui facturent ce qu'il est convenu d'appeler des frais fictifs ; contre les prêteurs qui proposent des prêts trompeurs garantis par les titres de propriété des voitures des emprunteurs, etc. Pour la seule année 2023, elle a pris 29 mesures d'exécution, obtenant plus de 3 milliards de dollars d'indemnisation pour les consommateurs et près d'un demi-milliard de dollars d'amendes pour les entreprises.
En d'autres termes, il s'agit d'un exemple modeste de l'utilisation par le gouvernement fédéral de ses ressources au profit des Américains ordinaires contre les entreprises riches et exploiteuses. C'est précisément pour cette raison qu'elle est depuis longtemps dans la ligne de mire du GOP et de la base des riches donateurs du parti. La première administration de Trump a tenté à plusieurs reprises de démanteler l'agence, la Heritage Foundation faisant pression pour sa disparition et Trump ayant nommé Mick Mulvaney, un homme farouchement pro-entreprise, à la tête de l'agence. L'administration a également soutenu que la création du CFPB en tant qu'agence indépendante était en soi inconstitutionnelle.
En fin de compte, Trump 1.0 n'a pas réussi à neutraliser l'agence et, à bien des égards, l'empreinte du CFPB et ses mesures d'application ont augmenté ou, à tout le moins, se sont poursuivies à un rythme soutenu jusqu'en 2021. Lorsque Biden est devenu président, avec un programme favorable aux consommateurs, le CFPB a continué à prendre de l'importance, au grand dam d'une grande partie de l'Amérique des affaires.
Aujourd'hui, sous Trump 2.0, l'Amérique des affaires a une deuxième chance de détruire un organisme gouvernemental qui offre de modestes protections aux personnes vulnérables contre les puissants et les riches.
Dans les semaines qui ont suivi l'investiture de Donald Trump le 20 janvier, le prétendu « Département de l'efficacité gouvernementale » (DOGE) d'Elon Musk a tenté de simplement « supprimer » le CFPB, en dépit du fait qu'il a été créé par le Congrès et qu'il ne peut donc être légalement aboli que par le Congrès. En fait, après l'USAID, aucun élément de la bureaucratie fédérale n'a attiré l'attention malveillante du DOGE comme l'a fait le CFPB, que Musk s'est mis à attaquer régulièrement sur son compte X.
Le 7 février, l'oligarque, dont la société Tesla a fait l'objet de centaines de plaintes de consommateurs auprès du CFPB et dont les efforts pour créer un partenariat de traitement des paiements X-Visa étaient également susceptibles d'être signalés par le bureau, a affiché « CFPB RIP » sur X. Cela s'inscrivait dans la lignée des efforts du DOGE pour s'en prendre au National Labor Relations Board, à l'Office of Federal Contract Compliance Programs et à d'autres parties de la bureaucratie fédérale qui, à un moment ou à un autre, s'étaient opposées aux pratiques commerciales les plus prédatrices ou contraires à l'éthique de Musk.
Pendant 14 ans, le CFPB a défendu les petites gens contre les oligarques. Aujourd'hui, les oligarques sont de nouveau en force.
Le lendemain, le nouveau directeur par intérim du CFPB, Russell Vought, qui est également responsable du puissant Bureau de la gestion et du budget, a ordonné au personnel de l'agence de cesser tout travail d'élaboration de nouvelles règles, d'enquête sur les malversations des entreprises, ainsi que tout litige et toute communication publique. Il a ensuite informé la Réserve fédérale, qui finance l'agence, que le CFPB ne recevrait pas d'argent supplémentaire pour ses opérations au cours du trimestre suivant. Le syndicat représentant les travailleurs de l'agence a également fait savoir qu'il avait des raisons de craindre qu'il s'apprête à restituer son solde de 711 millions de dollars, ce qui la mettrait totalement hors d'état de nuire. Cette mesure a été suivie d'une autre note de service adressée aux quelque 1 700 membres du personnel de l'agence, leur interdisant tout travail et les invitant à ne pas venir au bureau - un bureau dont Vought aurait ensuite cherché à faire résilier le bail.
Dans la semaine qui a suivi le 14 février, des dizaines de stagiaires de l'agence ont été licenciés. Vought a également annulé des contrats d'une valeur de 100 millions de dollars que le CFPB avait conclus avec des entreprises chargées, par exemple, de traiter les plaintes des consommateurs. À peu près au même moment, Chris Young, agent du DOGE et ancien lobbyiste de l'industrie pharmaceutique, a été nommé « conseiller principal » du bureau.
Tout cela a donné lieu à une riposte juridique féroce. Quelques jours après les efforts de Vought pour démembrer le CFPB, le syndicat national des employés du Trésor a saisi la justice en alléguant que Vought prévoyait de licencier 95 % du personnel de l'agence.
Il n'a pas fallu longtemps à la juge Amy Berman Jackson pour se ranger du côté du syndicat dans cette affaire. Elle a conclu que Vought et/ou le DOGE ne pouvaient pas simplement licencier des milliers d'employés sans motif et a émis une ordonnance restrictive temporaire. Au début du mois de mars, l'ordonnance a été prolongée et, à l'heure où nous publions ces lignes, le personnel de l'agence reste largement intact, même s'il se trouve dans la situation de congélation ordonnée par Vought, dans laquelle la plupart de ses tâches quotidiennes ne sont plus effectuées.
Au cours des dernières semaines, le CFPB a abandonné au moins 10 procédures contre des prêteurs, y compris, selon Reuters, une procédure contre Capital One accusant la banque d'avoir retenu des milliards de dollars d'intérêts auprès de ses clients. Des dizaines d'autres affaires sont désormais en suspens.
Tout cela fait peser la charge de la protection des consommateurs sur les États, sur les procès financés par des fonds privés et, en fin de compte, sur les consommateurs eux-mêmes. Cela ne signifie pas que les consommateurs n'ont plus aucune protection, mais cela signifie que sous Trump, le gouvernement fédéral se lave les mains de tout effort, même modeste, visant à protéger les consommateurs - en particulier les emprunteurs à faible revenu et/ou de couleur qui ont le plus souvent été victimes de pratiques de prêt particulièrement abusives - faisant ainsi pencher la balance en faveur de certains des pires acteurs de l'industrie du crédit.
Compte tenu des autres actions de cette administration oligarchique, rien de tout cela ne devrait être une surprise. Une partie de la mission du DOGE semble être de neutraliser tout système ou agence susceptible d'arrêter l'accumulation de pouvoir et de richesse de Musk et de Trump. Pendant 14 ans, le CFPB a défendu les petites gens contre les oligarques. Aujourd'hui, les oligarques sont de nouveau en force, déracinant les systèmes qui se dressent sur leur chemin et ramenant rapidement l'industrie du prêt aux pires pratiques de l'époque précédant la crise financière.
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Sasha Abramsky est journaliste indépendant et chargé de cours à temps partiel à l'université de Californie à Davis. Son travail a été publié dans de nombreuses publications, notamment The Nation, The Atlantic Monthly, New York Magazine, The Village Voice et Rolling Stone. Il rédige également une chronique politique hebdomadaire. Originaire d'Angleterre, titulaire d'une licence en politique, philosophie et économie de l'université d'Oxford et d'une maîtrise de l'école supérieure de journalisme de l'université de Columbia, il vit aujourd'hui à Sacramento, en Californie.
Source : Sasha Abramsky, Truthout, 20-03-2025
Traduit par les lecteurs du site Les-Crises